Refinancia tu vivienda: consigue la casa de tus sueños
Refinanciar tu vivienda puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros y de propiedad, ya sea reduciendo tus pagos mensuales, desbloqueando capital o consiguiendo dinero en efectivo. Con los bajos tipos de interés actuales, es un buen momento para explorar tus opciones. La refinanciación no solo puede ayudarte a alcanzar tus objetivos económicos, sino también a conseguir la casa de tus sueños. El proceso de refinanciación online es rápido, fácil y seguro. Da el primer paso hacia la casa de tus sueños y plantéate refinanciar hoy mismo.
Cuando refinancias una hipoteca, tomas un nuevo préstamo hipotecario y utilizas el pago para cancelar el crédito existente. La nueva hipoteca suele ser mejor que la existente, normalmente con un tipo de interés más bajo. Las tasas de préstamos de refinanciación se dispararon en 2020, y una encuesta indicó un aumento del 200% en el valor en dólares de las refinanciaciones en comparación con años anteriores. Esta tendencia se debe a la bajada de los tipos hipotecarios. Ahora puede ser un buen momento para refinanciar tu hipoteca.
6 pasos para refinanciar tu préstamo hipotecario
1) Tener un objetivo financiero claro
Ya sea para reducir la cuota mensual, sacar capital para mejorar la casa o acortar el plazo del préstamo, debes tener una buena razón para refinanciar.
2) Comprueba tu historial crediticio y tus puntuaciones
Tendrás que reunir los requisitos para una refinanciación, igual que necesitaste la aprobación para el primer préstamo hipotecario. Una puntuación crediticia alta te ayudará a conseguir mejores tipos y aumentará tus posibilidades de aprobación del préstamo.
3) Determina cuánto capital inmobiliario tienes
El valor neto de tu vivienda es el saldo que queda después de deducir lo que debes al prestamista. Comprueba el saldo de la hipoteca y réstalo del valor actual estimado de tu vivienda.
4) Obtén presupuestos de muchos prestamistas
Buscar los mejores tipos puede ahorrarte miles de dólares. Después de decidirte por un prestamista, fija el tipo de interés para que no suba antes de cerrar el trato. Acuérdate también de comparar las comisiones.
5) Sé transparente sobre tus finanzas
Reúne tus extractos bancarios, recibos de nómina, declaraciones de impuestos federales y otros documentos que pueda exigir el prestamista. El prestamista tendrá en cuenta tu patrimonio neto, por lo que es importante revelar tus bienes.
6) Acude con tu anticipo al cierre, si es necesario
La declaración de cierre indica la cantidad que debes pagar de tu bolsillo para cerrar el trato. Considera la posibilidad de llevar el dinero en efectivo a la reunión de cierre.
5 razones por las que la refinanciación de la vivienda puede ser adecuada para
Si quieres subirte al carro de la refinanciación, aquí tienes cinco ventajas de actuar ahora.
1. Reducir el tipo de interés y la cuota mensual
A medida que la economía se asienta en un ritmo de crecimiento relajado, los tipos hipotecarios han disminuido constantemente durante la última década. Esto significa que la economía está llegando a su madurez, y es probable que los tipos se mantengan bajos durante un tiempo. Por tanto, tiene sentido que los propietarios fijen sus propiedades a estos tipos a largo plazo. La refinanciación también te ayudará a liberar algo de dinero para que tengas a mano un fondo de emergencia.
2. Añadir a alguien a la hipoteca
Supongamos que compraste tu casa antes de casarte, y ahora quieres añadir a tu cónyuge a la hipoteca. La forma más fácil de incluir a alguien en un préstamo hipotecario es mediante la refinanciación. Durante el proceso de refinanciación, el prestamista te pedirá información a ti y a tu cónyuge para determinar si cumplís los requisitos.
3. Financiar mejoras y reformas del hogar
Según Black Knight, unos 45 millones de propietarios tienen un patrimonio potencial de unos 125.000 $ por persona debido al aumento de los precios de la vivienda. Cuando recurres a una refinanciación en efectivo, puedes convertir este capital en efectivo y utilizarlo para reparar tu casa, ampliarla o mejorar algunas características. Incluso puedes construir una vivienda accesoria y alquilarla.
4. Consolidar tus deudas y préstamos
Los intereses de los préstamos hipotecarios suelen ser mucho más bajos que los de otras deudas. Cuando pides un préstamo hipotecario, utilizas tu casa como garantía. Al ser deudas sin garantía, el prestamista no tiene una forma segura de cobrar su dinero si no pagas. Por eso los préstamos sin garantía tienen tipos de interés elevados. Si tienes una deuda considerable con intereses elevados y quieres pagarla rápidamente, conseguir una refinanciación de la vivienda en efectivo puede ser la mejor forma de consolidar tus préstamos.
5. Eliminar el seguro hipotecario
Si los precios de la vivienda en tu región han aumentado, tu propiedad no es una excepción. Significa que tienes más capital. Si la Administración Federal de la Vivienda asegura tu hipoteca, puedes refinanciarla y convertirla en una hipoteca normal. Así te ahorrarás el coste del seguro hipotecario.
Conclusión
Cuando decidas refinanciar tu préstamo hipotecario, acuérdate de buscar prestamistas y comparar tipos. Pide presupuestos a distintos prestamistas, como un banco, un agente hipotecario y un prestamista online. Ten en cuenta todos los aspectos antes de cerrar el trato.